Y貓z BabyLand

十月份買了一張三商美邦的投資型保單，經由它申購了四檔基金，也因此對基金申購產生興趣。短短二個月不到，四檔基金總投資報酬率已達7%，挺開心的。但仔細精算，扣除掉5%的手續費，淨獲利只有2%，不禁令喵覺得手續費扣好重。

開始與各家銀行與信托公司做比較，沒錯！直接與銀行或信托公司申購基金，手續費是便宜多了，大部份是國內1.5%，海外3%。於是與我的業務員-桂-墾談，他也不諱言的告訴我，保險公司申購基金手續費多那2%是酬謝予業務員。

進一步做比較發現，雖然保險公司手續費較重，卻多了許多的彈性與服務，譬如：

1.繳費彈性：

定期定額
銀行國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金3000~5000元買一支
保險公司可讓你3000元買兩支以上基金（最多十檔）即小金額可投資多檔基金。

機動調整
基金要會操作，定時定額不見得能獲利(15年要翻一倍才算合格)
銀行及信托公司死板板的規定你每月在幾號需扣除一定金額，這樣倒楣一點的就老是逢高買進，就算長期經營，總投報也不會高。投保單可讓你隨時調整投資分配，逢低買進，隨時加碼；甚至經濟力較差時，可選擇暫停投資。

2.過瀘期金：

市面上經核備的基金有這麼多檔，保險公司是精心挑選出的基金，不用讓你頭昏眼花不知選哪一支。

3.轉換免手續費：
小錢買基金無所謂，轉換無痛癢；但如果金額累積至上百萬，那一定就要靠投保單轉換免手續費的優勢才行。

4.售後服務：
銀行行員在你申購基金後不再理你，除非你是VIP客戶（有300萬在那投資）
保險公司業務員會專人到戶服務，定期提供基金資訊，將保戶皆視為VIP客戶。

5.避稅：
有房貸、子女、高齡父母，銀行定期定額無風險保障。
雖然死亡距離喵還很遙遠，但天有不測風雲，誰知道呢？
在銀行或信托公司基金所賺的錢，屆時轉換給家人需被國家扣一筆遺產稅
但如藉由投保單理賠是不需被扣稅的，簡單說還擁有一項避稅的優點
此外還有每年的綜合所得稅扺免^_^

總結：跳脫手續費比較的迷思，以長遠的角度來觀看，投保單真的是不錯的選擇，喵不再於多2%的思維中打轉，讓這張保單替我存錢，規劃退休金。

最後分享一下投資基金的幾個重點：
1.投資組合分散
2.全球化佈局
3.長期持有
4.股債平衡
5.設定停損停利點，適時轉換
6.定期定額
在這低利率高風險的時代，投資基金介於銀行定存及股票期貨買賣間是挺好的選擇